Har du også svært ved at finde rundt i junglen af billige kviklån? Og er du i tvivl om hvilke kriterier, du skal kigge efter, når du vælger kviklån nu?
Så er du langt fra den eneste.
Selvom et kviklån kan virke billigt på overfladen, er der alligevel visse faktorer, der kan gøre lånet dyrt og mindre fordelagtigt for dig. Heldigvis får du her den ultimative guide til hvordan, du finder de bedste og billigste kviklån på nettet.
Vi giver dig gode råd med på vejen, så du nemt og enkelt kan vælge det helt rette kviklån til dig og din økonomiske situation.
Hvad er et kviklån?
Kviklån er, i al sin enkelhed, et mindre lån med hurtig udbetalingstid og kort løbetid.
Det vil sige, at du hurtigt kan få penge på kontoen til lige dét, du står og mangler. Er vaskemaskinen pludselig gået i stykker? Eller er drømmesofaen endelig kommet på tilbud i en begrænset periode?
Uanset hvilket lånebehov, der opstår, kan et hurtigt kviklån give dig og din økonomi en hjælpende hånd.
I dag omtales kviklån ofte i flæng med forbrugslån og online lån, da du normalt finder kviklån på det online lånemarked. Men selvom kviklån er et online lån, du kan anvende til alverdens forbrug, er der visse forskelle mellem lånetyperne.
Et kviklån indebærer typisk:
- Et lille lånebeløb fra 100 – 10.000 kroner.
- En kort løbetid på 1-12 måneder.
- En relativ høj rente, der strækker sig fra 9-15 %.
- Hurtig svar- og udbetalingstid.
Til forskel fra forbrugslån, er kviklån med hurtig udbetaling som regel mindre, lidt dyre og med en kortere løbetid.
Til gengæld vil du opleve, at online udbydere af kviklån sætter langt færre krav til dig som låntager, da beløbet er småt og løbetiden kort.
Derudover kan du nemt og enkelt ansøge om lånet online med dit NemID uden at skulle møde op i banken. Med et kviklån slipper desuden for at stille sikkerhed og angive begrundelse for din låneforespørgsel.
Du kan derfor nemt og hurtigt få ekstra penge sat ind på kontoen, hvis du vælger at optage nemme kviklån online.
Billigste kviklån online?
Når du søger om billige kviklån på nettet, vil du blive mødt af et hav af lånemuligheder. Men hvad bør du kigge efter, når du vil finde det billigste kviklån til dig?
De billigste kviklån kan som regel vurderes ud fra:
- Renter
- Gebyrer
- ÅOP (Årlige Omkostninger i Procent)
Hver af disse parametre har en betydning på kviklånet pris, som du kan læse mere om nedenfor.
Kviklån rente
Først og fremmest bør du kigge på kviklånets rente, som enten kan være fast eller variabel.
Renten fortæller dig, hvor stor en procentdel af lånebeløbet, du skal betale hver måned. Det vil sige, at renten bestemmer din månedlige ydelse.
En fast rente forbliver den samme i løbet af hele lånets løbetid, mens en variabel rente enten kan falde eller stige. Vælger du en fast rente, er du sikret den samme rente uden at være bekymret om en eventuel renteudvikling.
Den variable rente kan derimod falde, hvorfor du vil få et billigere lån – dog med risiko for, at det modsatte er tilfældet.
Der er altså både fordele og ulemper ved en fast og variabel rente.
Låneudbyderne oplyser typisk om hvorvidt, renten er fast eller variabel. Hos nogle udbydere og banker kan du også selv bestemme hvilken rentetype, du ønsker for dit lån. Renterne på kviklånsmarkedet spænder vidt. Men ofte ligger rentesatsen mellem 9-30 %, hvis du søger kviklån lav rente.
Dog bør du være opmærksom på, at renten ofte er højere ved kviklån og online kassekreditter sammenlignet med lån i banken. Det skyldes, at banken gennemgår en grundigere kreditvurdering af dig, når de skal vurdere din kreditværdighed.
Derudover kræver banken også en højere sikkerhed for dit lån i form af pantsættelse af værdier. Dette gør sig ofte gældende for større lånebeløb.
I forbindelse med kviklån hos online udbydere, opkræves “sikkerheden” ofte i en lidt dyre rente. Sådan sikrer udbyderen sig, at de får betaling for lånet.
Men når det er sagt, vil du opleve en langt hurtigere og nemmere låneproces online, end hvis du går til din bank for et lån.
Gebyrer ved kviklån på nettet
De fleste låntagere kigger mest af alt på renten, når de skal afgøre hvor dyrt og billigt, kviklånet vil være. Du bør dog ikke glemme, at lånevirksomheder ofte opkræver en række ekstra omkostninger for lånet, som kan gøre det ellers billige kviklånet til en dyr affære.
De ekstra omkostninger inkluderer ofte:
- Stiftelsesomkostninger
- Faktureringsgebyrer
- Espeditionsgebyrer
- PBS-gebyrer
- Indfrielsesgebyrer
Typisk vil stiftelsesomkostningerne være den afgift, der er højest af disse omkostninger. Gebyret afhænger af lånebeløbets størrelse og udbyderens rate. Som regel finder du stiftelsesgebyrer fra 800 til 4.000 kroner.
De øvrige omkostninger varierer ligeledes fra udbyder til udbyder. Du bør derfor altid undersøge de enkelte låneudbyders vilkår og betingelser, før du vælger lån.
HUSK! Læs altid det med småt. Har du været hele lånekontrakten igennem med lup, undgår du at støde på ubehagelige overraskelser i løbet af din låneperiode. Alle dine låneomkostninger og vilkår fremgår nemlig af lånekontrakten.
Kviklån og ÅOP
Når du skal vurdere kviklånets samlede pris, vil ÅOP’en være et godt sted at starte.
Dette tal viser alle lånets omkostninger på årlig basis. Det vil sige, at du ud fra ÅOP’en kan se hvor meget, lånet vil koste dig af renter, gebyrer og ekstra omkostninger.
ÅOP’en er først og fremmest anvendelig som indikator for lånets pris i forbindelse med lån, hvor løbetiden strækker sig over minimum ét år. Det skyldes, at tallet viser de årlige omkostninger for lånet.
OBS! Ofte indebærer kviklån en kort løbetid på under et år, hvorfor du bør være påpasselig med et vurdere lånets pris ud fra ÅOP’en i disse tilfælde.
Er kviklånets løbetid kort, bør du i stedet kigge på lånebeløbet og renten i sammenspil med lånets løbetid. Sådan finder du din månedlige betaling for lånet og derved også den pris, som lånet vil koste dig hver måned.
Bedste kviklån med hurtig udbetaling – Sådan finder du dem!
Begiver du dig ud på det online lånemarked, skal du ikke tage det første og bedste kviklån – tværtimod.
Søger du efter det bedste kviklån til dig, bør du følge 3 trin:
- Sammenlign lån online ud fra pris, særlige fordele og krav.
- Udvælg 3-5 udbydere, der opfylder dine krav (og hvis krav, du opfylder).
- Ansøg om lån online hos de udvalgte låneudbydere.
Ved at gennemgå denne proces, er du godt på vej til at finde det bedste kviklån online, som kan imødekomme dine behov.
Vi vil her udspecificere hvert trin, for at hjælpe dig endnu bedre på vej hen imod det helt rette kviklån til dig.
Sammenlign kviklån online
Det vigtigste trin det første, hvor du sammenligner låneudbydere.
Du bør nemlig altid undersøge alle dine lånemuligheder, før du sætter den endelige underskrift.
I dag kan du finde oceaner af kviklån på markedet, hvorfor du også kan risikere at optage et kviklån, der måske bliver dyrere for dig end højest nødvendigt.
Vi anbefaler derfor, at du altid sammenligner låneudbydere og lån, inden du træffer den afgørende beslutning.
Når du sammenligner kviklån, skal du være særligt opmærksom på:
- Prisen (renter, gebyrer, ÅOP)
- Lånebeløb og løbetid
- Ekstra fordele (f.eks. afdragsfrihed, fleksibel tilbagebetaling, 30-dages rentefrihed)
- Krav til dig som låntager
De ekstra fordele kan være med til at afgøre hvilket kviklån, der er det bedste til dig. Måske vil et par måneder med afdragsfrihed være løsningen for dig? Eller vil du have mulighed for at skrue op for dine betalinger løbende?
Undersøg derfor altid hvilke fordele, der hører med til kviklånet.
Ud fra disse overordnede parametre vil du kunne vurdere, hvor fordelagtigt lånet vil være for dig og din situation.
Udvælg kviklån nu
Vil du øge dine chancer for at blive godkendt til lån, bør du udvælge en håndfuld lån, der kunne være interessante for dig. Det er derfor en god idé ikke blot at se dig blind på ét lån, hvis du vil forhøje dine lånechancer.
Udvælg 3-5 lån, ansøg hos disse og beslut dig herefter for hvilket lån, du ønsker at acceptere.
Det er en fejl at tro, at du binder dig ved blot at sende en ansøgning. Alle låneansøgninger er 100 % gratis og uforpligtende, hvorfor du kan sende så mange ansøgninger afsted, som du ønsker.
OBS! Selvom du ansøger hos flere låneudbydere, kan du nemt risikere ikke at blive godkendt til et eller flere lån, hvis du ikke lever op til udbydernes krav.
Det kan derfor betale sig at søge hos flere udbydere, da du herved spreder dig udover et større felt, hvilket øger dine lånechancer.
Ansøg om lån på udbyderens hjemmeside
Når du har udvalgt de kviklån, du ønsker at søge om, skal du blot sende en låneansøgning afsted. Hele ansøgningsprocessen foregår 100 % online på udbyderens hjemmeside.
Du skal blot udfylde en kort formular, hvor du typisk skal oplyse om:
- Navn og alder
- Bopæl og CPR-nummer
- Indkomst og job
- RKI
Når du har udfyldt formularen, skal du bare indsende ansøgningen med dit NemID. Herefter vil du få svar på, om du kan blive godkendt til det lån, du har søgt om – dette tager ofte 1 time, alt afhængig af den enkelte udbyder.
Er din låneansøgning blevet godkendt, får du tilsendt en lånekontrakt, du bør læse grundigt igennem. Det er nu op til dig, om du vil acceptere dine lånevilkår.
Kan du gå med til de oplyste låneforhold, skal du blot underskrive lånekontrakten med dit NemID, hvorefter du hurtigt vil modtage pengene på kontoen.
Optag det bedste kviklån, men vær opmærksom på…
Opstår et akut pengebehov, kan det være fristende at det bedste kviklån, du falder over på nettet.
Måske er tandlægeregningen blevet dyre end forventet? Eller skal bilen til syn? Du kan løbe ind i alverdens situationer, hvor et kviklån vil være en oplagt løsning.
Du bør dog være opmærksom på, at du skal kunne tilbagebetale beløbet igen. Det er vigtigt, at din økonomi kan holde til denne ekstra udgift hver måned, da du ellers kan ende med gæld op til halsen.
Det kan være svært at se sig selv ud af dyr gæld, hvorfor mange vælger at optage flere lån, som blot forværrer din situation. Vær derfor sikker på, at du kan klare den månedlige betaling, før du optager det bedste kviklån, du kan finde.
Kviklån rentefrit og gratis – er det muligt?
Ja, det er faktisk muligt at finde gratis kviklån online, hvor du slipper for renterne i den første periode. Udbydere af kviklån uden renter tilbyder typisk kviklån i 30 eller 60 dage rentefrie til kunder, der ikke før har lånt penge hos dem.
Det vil sige, at du kan få kviklån 30 dage rentefrit – ja, næsten helt gratis.
Du må dog ikke glemme, at når den omkostningsfrie periode er omme, skal du betale renter og gebyrer som normalt. Du bør altså huske på, at hvis du ikke kan tilbagebetale lånebeløbet indenfor den først måned eller to, vil dit ellers gratis kviklån være alt andet end gratis.
Derudover skal du være påpasselig med at falde for ordet gratis.
Selvom du finder kviklån rentefrit, er det ikke nødvendigvis gratis, da du stadig skal betale gebyrer for lånet, som eksempelvis stiftelsesomkostninger og administrationsgebyrer.
Men der findes enkelte udbydere af kviklån, der både tilbyder kviklån uden renter og gebyrer, heriblandt Ferratum og VIVUS.DK. Hos udbydere som disse kan du i princippet låne helt gratis – såfremt du kan tilbagebetale beløbet, inden den rente- og gebyrfrie periode udløber.
Kviklån 18 år: Hvor finder du dem?
Er du fyldt 18 år og har et lånebehov, så er der hjælp at hente.
Det er dog langt fra alle låneudbydere, der godkender kviklån til 18-årige. Det skyldes, at personer, der først lige er blevet myndige, generelt ikke har etableret sig en stabil økonomi med fast indkomst
Derfor anses 18-årige normalt ikke som kreditværdige nok til at kunne få et lån godkendt.
Men det er ikke umuligt!
Enkelte låneudbydere i Danmark udbyder lån til 18-årige. Disse udbydere vægter derfor din indkomst højere end alder, når de foretager en kreditvurdering af dig.
Når det er sagt, er deres krav om indkomst og job som regel højere, hvorfor du stadig skal kunne fremvise en stabil økonomi, hvis du vil låne penge. Kviklån 18 år er derfor ikke umuligt – men det kan være svært.
Kviklån trods RKI?
Det kan være fristende at optage endnu et lån, når du er registreret i RKI. Kort fortalt er RKI et register over forgældede danskere, der ikke har tilbagebetalt gæld til trods for adskillige rykkere og advarsler.
Mange søger efter kviklån trods RKI – dog forgæves.
I dag er det nemlig ikke muligt at blive godkendt til lån, hvis du har en RKI-registrering i rygsækken.
Det skyldes, at du herved at blevet stemplet som dårlig betaler. En RKI-registrering gør dig altså uattraktiv som låntager, da låneudbyderne ikke kan vide sig sikre på, om du kan, eller vil, tilbagebetale lånet igen.
Men der er håb forude.
Søger du kvikkån trods RKI, kan du heldigvis selv gøre en aktiv indsats for at komme ud af registret.
Du kan slette din RKI-registrering på 2 måder:
- Tilbagebetale den gæld, der har været skyld i din registrering
- Vente 5 år, hvorefter du automatisk vil blive slettet fra registret.
Vi anbefaler dog, at du får betalt den gæld af, der holder dig fanget i RKI. En registrering kan nemlig spænde ben for dig i mange henseende – især når du ønsker at låne penge enten i banken eller hos en online låneudbyder.
Og 5 år er ligeledes lang tid at vente, når du har brug for penge indenfor den nærmeste fremtid.
Fordele og ulemper ved nemme kviklån
Som med alt andet i livet, er der også fordele og ulemper ved kviklån.
Sammenlignet med andre lånetyper på markedet, er der følgende fordele og ulemper ved at vælge nemme kviklån.
Fordele:
- Enkel ansøgningsproces: Du ansøger online på udbyderens hjemmeside, hvor du blot skal udfylde en kort ansøgningsformular og underskrive med dit NemID.
- Nemmere godkendelse: Udbydere af kviklån sætter kun få krav til dig som låntager. Du skal desuden heller ikke stille sikkerhed for dit nemme kviklån eller begrunde hvorfor, du ønsker at låne penge.
- Mulighed for gratis kviklån: Hos enkelte udbydere kan du låne helt rente- og gebyrfrit i den første måned eller to. Du kan derfor låne penge gratis, såfremt du tilbagebetaler beløbet inden den omkostningfrie periode udløber.
- Hurtig svar- og udbetalingstid: Der går normalt ikke går mere end 1 hverdag fra du sender ansøgningen afsted, til du modtager pengene på kontoen.
Ulemper:
- Højere rente: Kviklånsrenten er som regel højere end ved et banklån, da udbyderne herigennem sikrer sig, at de modtager betaling for lånet.
- Ingen individuel rådgivning: Søger du om nemme kviklån online, har du typisk ikke mulighed for at få personlig hjælp i løbet af din låneproces.
- Begrænset lånebeløb: De enkelte udbydere sætter en beløbsgrænse, hvorfor du kun kan låne beløb indenfor den ramme. Ofte kan du låne fra 100 til 10.000 kroner.
Har du kendskab til både fordele og ulemper ved kviklån, er du bedre klædt på til at bedømme hvilken låneløsning, der er bedst for dig. Måske vil du hellere gennemgå en længere låneproces i banken for at få tilbudt en lavere rente? Eller vil du bare gerne have penge på kontoen hurtigt, nemt og smertefrit?
Valget er dit.
Sammenlign kviklån: Oversigt over dine muligheder
I dag finder du et utal af udbydere på det online kviklånsmarked. Det kan derfor være fristende bare at søge om det første og bedste kviklån.
Du bør dog sætte lidt tid af til at sammenligne kviklån og de forskellige låneudbydere, før du accepterer lånekontrakten.
Vi anbefaler derfor: Sammenlign kviklån, inden du træffer den afgørende beslutning.
Når du sammenligner kviklån, bør du være særligt opmærksom på:
- Renter og ÅOP
- Beløbsgrænse og løbetid
- Svar- og udbetalingstid
- Krav og betingelser
Her på siden får du en kviklån oversigt over dine lånemuligheder, når du er på udkig efter et online kviklån.
Vi har samlet en række populære kviklånsvirksomheder, som alle giver dig en hurtig, sikker og pålidelig låneproces. Vælg mellem udbydere som Ferratum, VIVUS.DK, Simbo, Turbolån og mange flere.
Tag et kviklån nu – Sådan ansøger du
Har du nøje sammenlignet de forskellige kviklån og udvalgt et, eller flere, lån, du gerne vil søge om? Så er det næste skridt bare at få sendt din ansøgning afsted.
Som udgangspunkt, vil din ansøgningsproces involvere følgende trin:
- Udfyld et simpelt ansøgningsskema online, som du finder på udbyderens hjemmeside.
- Indsend ansøgningen ved at underskrive med dit NemID.
- Modtag svar indenfor 1 time, hvorefter du vil få tilsendt en lånekontrakt hvis godkendt.
Får du grønt lys på din ansøgning, skal du blot underskrive lånekontrakten, hvis du kan gå med til de oplyste forhold.
OBS! Du bør aldrig skrive under på en kontrakt, før du har nærlæst alt med småt. Det er nemlig her, alle dine lånevilkår er oplyst, heriblandt rentesats, ekstra omkostninger, rettigheder, betingelser og lignende.
Går du hele lånekontrakten efter i sømmene, undgår du at støde på ubehagelige overraskelser i løbet af din låneproces. Du bliver altså fuldt ud bevidst om alle de vilkår, der gør sig gældende for dit kviklån.
Efter at have gennemlæst hver detalje i låneaftalen, kan du med ro i sindet underskrive kontrakten, såfremt du kan acceptere betingelserne. Godkender du kontrakten, vil du kort tid efter modtage pengene på din bankkonto – ofte samme hverdag eller senest dagen efter.
Lån penge: Kviklån og fortrydelsesret
Når du har underskrevet din lånekontrakt, vil lånet være bindende.
Dog har du altid mulighed for at fortryde lånet indenfor de første 14 dage. Dette vil også fremgå af din lånekontrakt, da det er en lovpligtig rettighed for alle låntagere.
Finder du pludseligt ud af, at dit budget ikke kan holde til tilbagebetalingen af lånet, kan du derfor benytte dig af din fortrydelsesret.
Kviklån Danmark: Kom godt i gang!
Som et sidste råd med på vejen, bør du altid lægge et budget over din privatøkonomi.
Sådan kommer du bedst og sikrest i gang med dit kviklån. Lægger du et budget, skaber du de bedste forudsætninger for dig selv, når du ønsker at låne penge.
Med et budget kan du:
- Skabe overblik over dine indtægter og udgifter
- Finde dit månedlige rådighedsbeløb
- Vurdere hvor meget, du kan afbetale på lånet hver måned
Når først du har fået klarhed over din økonomi og dit rådighedsbeløb, er du bedre i stand til at finde det kviklån, der passer til din situation.
Måske vil en lang løbetid og en mindre månedlig ydelse være den bedste løsning for dig? Eller måske opdager du, at du slet ikke har brug for at optage et lån?
Et budget er derfor en god hjælp til dig, der vil afvikle lånet så økonomisk ansvarligt, som muligt.
Undlader du at lægge et budget over din økonomi, før du optager et kviklån, risikere du at ende med dyr gæld, du har svært ved at komme ud af. I værste fald kan dette medføre en registrering i RKI.
Vi anbefaler derfor, at du danner dig et overblik over din økonomi, inden du beslutter dig for at låne penge hos en online låneudbyder.
Med al dette in mente, er det kun tilbage at sige: Held og lykke med din låneproces!