Der findes mange forskellige former for quicklån. Derfor kan det tit være svært at finde ud af hvilken lånetype, der passer bedst til dit behov. Er du på udkig efter et quick lån, får du her en oversigt over nogle af de billigste lån på markedet.
Find de bedste og billigste quicklån – din komplette guide!
Opdateret
Ved første blik, kan de forskellige quicklån se ens ud, men der er stor forskel på quicklån!
Det kan hurtigt gå hen og blive en dyr fornøjelse, hvis du ikke vælger den rette løsning.
Faktorer som rente og tilbagebetalingstid skal tages med i betragtning, når du skal vælge det rette quick lån til lige dig.
I denne guide hjælper vi dig med at finde det bedste, billigste og hurtigste quicklån, der kan imødekomme dine behov.
Læs videre her og find ud af, hvordan du vælger det bedste og billigste quicklån med den laveste rente – tilpasset din økonomiske situation.
Hvad er et quicklån?
Et quicklån (også kaldet kviklån) er, som navnet antyder, et hurtigt lån, du kan ansøge om og få udbetalt samme dag. Denne lånetype går uden om banker og realkreditinstitutioner, og derfor skal du ikke stille sikkerhed for et quicklån som ved et normalt banklån.
Hvornår er quicklån en god idé?
Vi kan alle stå i en situation, hvor vi skal bruge nogle penge i en fart. Måske er bilen eller vaskemaskinen gået i stykker, eller måske er du kommet bagud med regningerne på grund af ferie, festival eller uventede begivenheder?
Uanset hvorfor, du ansøger om et quicklån, kan det give dig og din økonomi det pusterum, du har brug for.
Det gode ved quicklån er, at du ikke skal stå til regnskab for, hvad du vil bruge pengene til – det er helt din egen sag.
Du ansøger om quicklån på nettet, og i modsætning til de normale, traditionelle banklån, skal du hverken forklare, hvad pengene skal bruges til, eller udfylde et hav af papirer. Alt foregår elektronisk via din telefon eller computer – uden pinlige samtaler med din bankrådgiver.
Det kan ikke blive meget nemmere.
Da quicklån optages online, kaldes det ofte for andre navne, som SMS lån, minilån, online lån eller forbrugslån.
På trods af, at de umiddelbart virker ens, er det visse forskelle mellem de forskellige lånetyper. Derfor er det godt at vide præcist, hvad et quicklån indebærer.
Et quicklån indebærer typisk følgende vilkår:
- Et mindre lånebeløb – normalt mellem 100 og 10.000 kr.
- En kort løbetid – ofte mellem 1-12 måneder.
- En relativ høj rente mellem 9-15%
- Hurtigt svar på din ansøgning
- Udbetaling samme dag
Fordele og ulemper ved de hurtige quicklån
Fordelene ved et quicklån:
- Du slipper for at skulle igennem den mere langtrukne låneproces, der er involveret ved et banklån, og skal ikke indsende diverse papirer, budgetter, skatteopgørelser, lønsedler.
- Du slipper for at møde op i banken og forklare din bankrådgiver, hvorfor du står og skal bruge pengene.
- Pengene udbetales normalt samme dag.
- Ved at optage et quicklån online med NemID, bliver pengene blot sat ind på din NemKonto uden besvær.
- Et quicklån giver dig hurtigt et ekstra beløb mellem hænderne til lige det, du står og mangler.
Ulemperne ved et quicklån:
- Lånebeløbet er som regel ikke særligt højt – normalt mellem 100 og 10.000 kroner.
- Renten er højere, end hvis du låner pengene i banken.
- Relativ kort løbetid, især hvis du vælger et af af de rente- og gebyrfrie quicklånsløsninger.
Er du stadig i tvivl om, hvorvidt et quicklån er den rigtige løsning for dig og dit budget, så læs videre her.
Sådan finder du det billigste quicklån online
Man ansøger om quicklån online og derfor vil du, når du søger online, få en masse information fra diverse kilder om de forskellige quicklån, der tilbydes.
Det kan være forvirrende at finde rundt i denne jungle, og det kan være svært at vide, hvem man kan stole på.
- Så hvad bør du kigge efter, når du vil finde det billigste quicklån?
- Hvordan træffer du en beslutning om, hvorvidt et hurtigt quicklån er den rigtige løsning til dig og dine behov?
De fleste af os ønsker det billigste quicklån, og du skal derfor være opmærksom på følgende parametre:
- Quicklånets renter
- Gebyrer forbundet med quicklånet
- De årlige omkostninger i procent (ÅOP)
Disse vil hver især få betydning for hvor meget, det samlede lån kommer til at koste dig i længden. Det er derfor en rigtig god idé at benytte sig af en låneberegner. Sådan ved du præcist hvor meget, det samlede lån kommer til at koste dig.
Der er rigtig mange penge at spare ved at bruge tid på at sammenligne de forskellige lånemuligheder og grundigt tjekke de tre parametre.
Hvilken rente kan udbydere af quick lån tilbyde?
Det vigtigste parameter, når du skal bruge et billigt quicklån, er renten. Her kan du som regel vælge imellem to forskellige typer; en fast eller en variabel rente.
Renten bestemmer din månedlige ydelse og hvor stor en procentdel, du skal tilbagebetale hver måned
Hvilken type rente, der passer bedst til lige dig, afhænger af:
- din økonomi,
- risikovillighed,
- samt hvor lang tid du planlægger at bruge på at tilbagebetale lånet.
Ved at vælge en fast rente, er du sikker på, at renten forbliver den samme under hele låneperioden – og du ved præcist hvor meget du skal betale hver måned.
Du skal dermed ikke bekymre dig om eventuelle rentestigninger.
Vælger du en variabel rente, kan du spare penge, hvis renten falder.
Men du risikerer selvfølgelig også det modsatte, hvis renten af en eller anden grund stiger.
Når du ansøger om quicklån, vil du blive oplyst om, hvorvidt lånet tilbydes med en fast eller en variabel rente, og om du har mulighed for at vælge imellem disse.
Renterne på lånemarkedet er meget forskellige fra udbyder til udbyder og ligger typisk mellem 9-30% af lånebeløbet.
Dermed er renten typisk højere end ved et normalt banklån.
Dette skyldes, at du ikke stiller nogen form for sikkerhed og ikke behøver at gå igennem den normale kreditvurderingsprocedure.
Da en quicklånsudbyder typisk tager en større risiko, afspejler dette sig i den højere rente.
Til gengæld slipper du så for den langvarige proces, der normalt er forbundet med et lån, og du skal ikke stille nogen sikkerhed for dit lån.
Hvilke gebyrer opkræver udbydere af quicklån?
Selv om renten oftest er den vigtigste faktor, når du skal beregne hvor meget et quicklån kommer til at koste dig, er det også en god idé at undersøge hvor høje, og hvilke gebyrer, der bliver tillagt.
Mange udbydere opkræver ofte en lang række gebyrer. Hvad der umiddelbart virker som en billig løsning, kan hurtigt løbe op og blive dyrt i længden.
Typiske ekstraomkostninger ved et quicklån:
- Stiftelsesgebyr
- Faktureringsgebyr
- Ekspeditionsgebyr
- PBS-gebyr
- Indfrielsesgebyr (ikke længere så udbredt)
Stiftelsesgebyret er oftest det, der koster mest og kan ligge på alt mellem 800 og 4000 kr. afhængig af udbyder. Beløbet af stiftelsesgebyret afhænger af lånets størrelse. Så jo mere du låner, jo højere vil det typisk være.
De andre gebyrer varierer også afhængig af udbyderen, lånets størrelse og tilbagebetalingstiden. Derfor er det vigtigt altid at sammenligne de forskellige lånetilbud på quicklån.
Og glem ikke at læse alt det med småt grundigt igennem. Der er mange penge at spare ved at vælge den rigtige løsning og udbyder.
Alle låneomkosninger og betingelser skal fremgå af lånekontrakten. Så brug lige et par minutter på at gå den grundigt igennem, så du slipper for ubehagelige og ofte unødvendige overraskelser.
Glem ikke at kigge på quick lånets ÅOP
Vil du sikre dig det billigst mulige quicklån, er det også en rigtig god idé at undersøge lånets omkostninger på årlig basis – nemlig lånets ÅOP.
- ÅOP’en viser dig præcist lånets omkostninger og hvor meget, du kommer til at betale på årlig basis. Alle renter, gebyrer og ekstraomkostninger vil fremgå af ÅOP’en.
Da ÅOP’en viser lånets pris i forbindelse med lån, der strækker sig over en periode på mindst et år, kan det naturligvis kun bruges i forbindelse med lån, der er taget over en periode på mindst ét år.
Da mange quicklån består af mindre beløb med en kortere afbetalingsperiode, er ÅOP’en mere retvisende ved de lidt større beløb, hvor betalingsperioden strækker sig over et år eller længere.
Ved et quicklån på et mindre beløb, som du regner med at afbetale hurtigt, bør du derfor fokusere på renten og gebyrerne omtalt ovenover.
Så brug lidt tid på at sammenligne de forskellige udbudte quicklån. På den måde kan du sikre dig det billigste quicklån!
Kan jeg optage et quicklån trods RKI?
RKI er et register over forgældede personer, der ikke har afbetalt deres gæld til trods for gentagne advarsler og rykkere.
Er du registreret i RKI, vil du ikke kunne optage et quicklån. Dette skyldes, at du som registreret i RKI er stemplet som en dårlig betaler. Låneudbyderen kan derfor ikke vide, om du kan, eller vil, tilbagebetale lånet.
Ønsker du at tage et quicklån trods RKI, skal du derfor først sørge for at blive slettet fra registret.
Dette kan gøre ved:
- enten at afbetale den gæld, der fik dig registreret i første omgang,
- eller vente i 5 år, hvorefter du automatisk bliver slettet fra registret.
Er det muligt at få et rentefrit quick lån?
Kan det lade sig gøre at få et quicklån rentefrit? Ja, det kan det faktisk godt.
Der nogle udbydere, der tilbyder dit første quicklån helt rentefrit – på betingelse af, at du afbetaler i løbet af en periode på 30-60 dage.
Du skal blot være opmærksom på, at et quicklån som dette, kun er rentefrit i denne periode.
Så hvis du ikke får afbetalt det i løbet af den periode, der er aftalt i kontrakten, vil der blive pålagt en rente.
Denne rente kan ofte være højere end ved et normalt quicklån. Er du ikke sikker på, at du kan afbetale indenfor den nævnte periode, kan det være en god idé at vælge en anden løsning.
Du skal også undersøge, hvorvidt quicklånet er gebyrfrit.
Visse udbydere vil tilbyde dig et både rente- og gebyrfrit quicklån, hvis du overholder afbetalingsperioden nævnt i din kontrakt.
Skal du derfor blot låne et mindre beløb, kan du få et rigtig billigt quicklån, du kan få af vejen hurtigt.
Skal du bruge et større beløb, så læs alt det med småt – især hvis du ikke er sikker på, om du kan nå at afbetale quicklånet til tiden.
Sådan finder du det bedste quicklån til dit behov
Det vigtigste, inden du tager et quicklån, er at sammenligne de forskellige tilbud fra udbyderne.
Der er mange penge at spare ved grundigt at læse betingelserne og sammenligne renter og gebyrer for hvert lån, så du er sikret det bedste quicklån.
Derfor anbefale vi, at du finder 4-5 forskellige udbydere, som lever op til dine krav (og hvis krav, du opfylder) og så derefter sammenligne deres betingelser.
Gå derfor online og søg blandt de forskellige udbydere – og læs så alt det med småt grundigt.
En god idé er at bruge en sammenligningsportal som Kviklånsguide, hvor du kan få et nemt og hurtigt overblik over, hvad de forskellige quicklån kommer til at koste i forbindelse med rente, gebyrer og ÅOP.
Kan unge på 18 og 19 år få et quick lån?
Vi kan alle få brug for et lån, uanset alder.
Som studerende kan det være nødvendigt at tage et lån, hvis computeren pludselig går i stykker, eller du mangler penge til en studietur eller lignende.
Enkelte udbydere tilbyder quicklån til unge på 18 eller 19 år.
Men da det ikke er alle, er du nødt til at læse betingelserne fra de individuelle udbydere. Dette skyldes, at mange unge mennesker ofte ikke har en stabil økonomi med fast indkomst og derfor ikke betragtes som kreditværdige.
Det kan derfor være svært at få et quicklån som 18- eller 19-årig.
Det er dog stadig muligt at finde udbydere, der tilbyder lån til 18-årige – og der er flere endnu, der tilbyder lån til 19-årige.
Så giv ikke op for hurtigt!
Hvem kan blive godkendt til et quicklån?
Hver eneste udbyder har forskellige krav, så derfor er det vigtigt, at du sætter dig grundigt ind i hver enkelt udbyders betingelser, så du forbedrer din mulighed for at blive godkendt.
Låneansøgningerne er 100% gratis og uforpligtende.
Så der sker intet ved at sender en hel stak afsted og dermed øge dine chancer.
Udvælg derfor de quicklån, der tiltaler dig bedst og hvis krav du opfylder med hensyn til alder og andre betingelser.
Husk, at du ikke kan få et quicklån, hvis du er registreret i RKI.
Ansøg om et quicklån i dag – sådan gør du!
Har du bestemt dig for at ansøge om et quicklån, og brugt tid på at gennemgå de forskellige krav og betingelser?
Og har du undersøgt og sammenlignet renteniveauet og omkostningerne hos de forskellige udbydere? Så er det tid til at sende ansøgningen afsted.
Dette gøres på følgende måde:
- Udfyld ansøgningsskemaet, du finder på udbyderens hjemmeside
- Indsend ansøgningen ved at underskrive med din NemID
- Modtag dit svar indenfor en time, hvorefter du får tilsendt en lånekontrakt, hvis du er blevet godkendt.
Husk at læse alt det med småt igennem, så du ikke støder på ubehagelige og dyre overraskelser senere hen.
Vælger du at underskrive og acceptere betingelserne, skal du blot underskrive kontrakten med dit NemID. Derefter vil pengene blive indsat på din konto – oftest samme dag eller senest dagen efter.
Held og lykke med dit quicklån!